【養老金】生活在澳洲，你應熟知的福利條件有哪些

2018-04-08

養老金是一個長期的儲蓄和投資賬户，你在工作時為將來退休後積攢的儲蓄金就存在這個賬户裏。在你的整個職業生涯中，你的僱主都必須為你在這個養老金賬户上繳納養老保證金（SuperGuarantee）。多年之後，你的養老金會變成一筆巨大的財富。

養老金制度的運作方式

當你初入職場，你會注意到，工資單上有一筆錢被當作養老金給存了起來。通常來説，你的僱主須將你工資的9.5%存入一個指定的養老基金賬户，僱主為你繳納的這筆存款叫做“養老保證金”，繳納比例到2025年7月1日將逐漸上升至12%。

在你的整個工作生涯中，這些養老金存款和由此產生的投資收益會逐漸累積，等到你退休的時候，從理論上講你會有足夠的錢來過舒適的退休生活。若是想在退休後有更多的錢更好地享受生活，你可能就需要以個人名義再繳納一點錢到你的養老金賬户。

保險

許多養老基金裏面還可以包含保險，比如：人壽保險（投保人去世後，家屬或指定受益人會得到賠付）和完全及永久傷殘保險（為因傷或因病永遠喪失勞動能力者提供保障的險種）。通過你的養老金管理公司購買保險的好處之一是，你的保險費（你購買保險所支付的費用）是從你的養老金賬户中扣除的，而不是從你的税後收入中扣除的。

投資

養老基金拿你的錢進行投資，這樣你的養老金賬户存款就會產生收益；通常，養老金管理公司會有多種相關投資基金可供選擇，你可以自主選擇一個或多個投資基金，將你的養老金存款用於投資。和你的養老金管理公司一起，看看哪些投資基金適合你吧。

税收

對許多人來説，把錢存入養老金的優勢之一，就是養老金的投資收益僅需支付15%的最高税率。這就意味着，你的錢會比投資到別的地方或者單純存銀行獲得更快的收益增長，也為你退休攢下了更多的錢。

此外，任何存入養老金賬户的應納税款項，比如：僱主為你繳納的養老金或你申請減免税款的個人自存養老金，也都只徵收15%的税率，與你實際的邊際税率無關。

如何選擇養老基金

關於如何選擇養老基金，大多數情況下，你可以自己指定養老基金，也可以讓你的僱主為你選擇。如果你沒有自行選擇養老基金，你的僱主會為你在MySuper賬户中繳納養老金。MySuper養老基金的費用通常比較低，會自動用你的養老金進行投資，還會為你投上一些保險。

通常來説，先研究一下各種不同的養老基金再做決定是比較明智的做法。看看不同的養老基金都會為你帶來什麼樣的好處，比如：保險方面、投資選擇方面、費用和收費情況如何，再選擇一個最合適你的養老基金。

“不論你做出什麼樣的判斷，最好還是自己選擇一個養老基金，而不是用僱主選擇的預設養老基金應付了事。因為等到退休的時候，默認養老基金和自主選擇的養老基金產生的存款，在金額上真的會有天壤之別。”

政府額外補助養老金

對於收入較低的羣體，政府也伸出了援助之手，對養老金給予補助。如果你將税後收入以個人養老存款的形式存入養老金賬户，政府就可能會將最多$500澳元的養老金補助打入你的養老金賬户。

如果你的年收入少於$37,000澳元，政府會為你提供低收入養老金税收補償，能夠有效退還僱主為你繳納養老金時，從你的養老基金中扣掉的相應税款。

人生只有一次，我可以現在就取出我的養老金嗎？

不能，你在退休前幾乎是不可能取出養老金的。只有在經濟極度困難或者永久喪失勞動能力的情況下，才有可能將養老金取出來。即便如此，也很少有人動用自己的養老金。這麼做也是在情理之中，畢竟養老金的存在就是為了退休以後的生活。

大多數情況下，年滿65歲（即使尚未退休）的人士，或已達到支取養老金的法定最低年齡且已永久退休的人士，可以自由取用養老金。對於1964年以後出生的人士，支取養老金的法定最低年齡為60歲。

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